Nouvelle baisse des taux
Il n'y a pas que le livret A : ces autres placements qui permettent de sécuriser son épargne
Le 15 juillet, le nouveau taux du livret A sera dévoilé et il risque de ne pas être bon (il n'est pas impossible que le plancher historique des 1% soit percé). Petite revue des placements plus intéressants.
Nathalie Cariou
Nathalie Cariou est consultante en intelligence financière. Elle accompagne les particuliers et les professionnels dans leur relation à l’argent et sur le chemin de leur indépendance, financière ou professionnelle. Elle est l’auteur de deux livres : Prenez la responsabilité de vos finances et Oser devenir riche, aux Editions Jouvence, et depuis 2009, elle dirige la société qu’elle a créée : les Clefs de la Réussite.
Conceptrice d’un programme en ligne pour apprendre la liberté financière et organisatrice des Rendez-vous de l’indépendance financière , elle intervient régulièrement en conférences et dans les média en tant que coach financier. Vous pouvez retrouver ses tribunes sur l’argent et la liberté financière sur son site : www.clefsdelareussite.fr
Atlantico : Christian Noyer, gouverneur de la banque de France, a été on ne peut plus clair au sujet de l'épargne et du livret A. Pour lui, il est inacceptable que l'épargne réglementée représente un obstacle à l'évolution de l'économie et à la fin de l'inflation. Le livret A reste-t-il un placement pertinent ou faut-il au contraire s'attendre à une baisse ?
Nathalie Cariou : Issu d’un calcul essentiellement basé sur le taux d’inflation, le taux du livret A devrait, depuis 6 mois déjà, être passé sous la barre des 1%.Ça n’a pas été le cas, pour des raisons essentiellement politiques. Peut-être qu’il n’était pas nécessaire en période de « sinistrose généralisée » de déprimer encore un peu plus les ménages avec une rémunération du livret A trop faible … quand le dit livret représente toujours 260,7 milliards d’euros collectés. Mais maintenir « indéfiniment » le taux du livret A à 1% pourrait finir par handicaper l’économie : au travers des banques qui rémunèrent plus les épargnants que le marché ; pour les organismes HLM pour qui le loyer de l’argent est plus élevé que nécessaire. Dans ces conditions, une baisse du livret A, européennement incorrect, dès le 1er août prochain, est assez prévisible.
Concrètement, pour sécuriser son épargne, quels sont les placements intelligents si le livret A stagne ou baisse ? Pourquoi ?
Mais toute garantie induit nécessairement un prix à payer … et se traduit en matière de placements par un taux d’intérêt moindre.1 % pour le livret A ; 2% pour le PEL … jusqu’à 2,5 ou 3% pour des produits d’assurance vie majoritairement investis en fonds euros. Les amoureux de la sécurité absolue (ou presque) pourront donc investir à fond sur leur PEL (plafonné à 61 200 euros) et sur une assurance vie sécurisée par un fond en euros. S’ils veulent avoir plus, ils se tourneront alors vers des produits « sans garantie ». Pour autant, l’absence de garantie ne signifie pas nécessairement que le produit est risqué. Simplement que rien n’est gravé dans le marbre ! Et le taux de rémunération n’est pas fixé à l’avance. Peut-être gagnerez-vous moins que prévu … ou davantage ! Les parts de SCPI (sociétés civiles à prépondérance immobilières) par exemple ne sont garanties ni en capital ni en rémunération. En théorie, l’épargnant pourrait tout perdre. En pratique, s’agissant de produits basés sur l’immobilier, et à moins d’un tremblement de terre de grande ampleur réduisant à zéro tous les immeubles détenus par la SCPI, c’est un placement sur lequel le risque est minimum : peu ou prou, votre rémunération sera de 5 à 7% par an. 5 fois le taux du livret A, pour un peu plus de risque !
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